AFP認定研修を修了しました⑤ 提案内容の効果について 続

ファイナンシャルプランナー(AFP研修)の提案書作成。

いよいよ大詰めです。

 

 

 

前回の投稿では、AFP研修の提案書作成での、解決策について、お話しさせていただきました。

 

AFP認定研修を修了しました④ 提案内容の効果について

 

今回は、その続きからお話しさせていただこうと思います。

 

解決策の柱は、残り2つ

 

前々回に見たとおり、AFP研修の課題で与えられた家族の問題点に対する解決策は、次の4点でした。

 

① 住宅ローンは繰り上げ返済

② 生命保険(定期保険)は一部解約

③ 金融商品は、一部を積極運用

④ 医療保障がある保険を新たに追加

 

①と②については、すでに前回の投稿で確認済ですので、今回は④から先に、お話をさせていただこうと思います。

 

入院保証特約の解約と終身医療保険への加入

 

今回の課題のご依頼者は、見直し前には、入院保障特約にも加入されていていました。

 

保険金額 毎月保険料
終身保険 300万円 7,470円
定期保険特約 5,700万円 37,050円
入院保障特約 日額10,000円 4,120円
合計 48,640円

 

この入院保障特約による医療保障は、65歳まででなくなるタイプのもので、更新することで80歳まで更新できるものでした。

ですが、更新すると65歳の時点で保険料が再計算され、高額な保険料になることが予想されていました。

 

そこで、この入院保障特約はいったん解約し、新しく終身医療保険に加入するプランを提案しています。

終身医療保険については、なるべく若い段階で加入したほうが保険料が安くなるメリットもあるようです。

 

この結果、保険料負担は、月額で36,230円、年額で434,760円の減となり、家計負担が大幅に軽くなり、保証も厚くなりました。

 

見直し前の保険料負担 48,640 円/月 583,680円/年
見直し後の保険料負担 12,410 円/月 148,920円/年
負担軽減額 36,230円/月 434,760円/年

 

この提案のように、ただ保険のコストカットを提案するだけでなく、必要に応じて、改めて保証の厚いものに乗り換える提案というのも、ご依頼者の信頼を得るために必要かと思います。

 

金融商品は、一部を積極運用

 

今回の課題では、ご依頼者は資産の管理に関しても、疑問をお持ちのようでした。

実際の資産の状況はこちら↓

 

対策前の保有資産
普通預金(TM銀行) 850万円
貯蓄預金(TM銀行) 700万円
定期預金(CH銀行) 200万円
米ドル定期預金 230万円
NS株式 200万円
DW日本債券ファンド 220万円
合計 2400万円

 

トータル2,400万円の金融資産を保有していることは大変素晴らしいのですが、預金(普通・定期・貯蓄)だけで、1,750万円にも及んでいるのは、ちょっともったいないですね。

また、TM銀行に普通+定期で1,550万円も預けていることから、ペイオフ(預金保険制度によって保護されるのは元本1,000万円とその利息のみ)の対象外になってしまうため、危険です。

そこで、今回の課題では、前回にみた住宅ローンの繰り上げ返済をこの預金を利用して行うことにしました。

それによりペイオフの対象外になるリスクは回避され、住宅ローンの負担も解消されました。

 

そして、提案例は↓↓

 

対策前の保有資産 ご提案するポートフォリオ 備考
普通預金(TM銀行) 850万円 普通預金 546万円 住宅ローン繰上げ返済
貯蓄預金(TM銀行) 700万円 貯蓄預金 400万円 住宅ローン繰上げ返済
定期預金 200万円 定期預金 200万円 変更なし
米ドル定期預金 230万円 米ドル定期預金 230万円 変更なし
NS株式 200万円 NS株式 200万円 変更なし
DW日本債券ファンド 220万円 アクティブ型の株式投資信託 220万円

 

預金以外の金融商品では、日本債券ファンドをアクティブ型の株式投資信託に変更、という提案ですね。

個人的な感想としては、「ちょっと大人しすぎるかな」と思う(NS株式が何かよく分からないですが)のですが、ご依頼者の投資経験や性格をイメージすると、このくらいが無難ではありますね。

 

リスクは若いうちにとりたい

 

よく「退職金を利用して、株式投資やFXでも」と投資を初めるという話しを伺いますが、こういったリスク資産で運用を始めるのは、60歳からでは遅すぎる、というのが私の本音です。

遅すぎることはないのですが、60歳から積極運用をするのであれば、お仕事はリタイアしないで、収入減になっても働きつつ、働いて得た収入の中から、リスク資産で運用をしたほうが良いと考えます。

 

今回のご依頼者のように定年間近の方で、その後働かずにリタイアされる方は、大きなリスクを取るよりも、すでに築いてきた資産を安全に守ることが最重要です。

逆に若い方には、リスクをとって、楽しみながら投資スキルを上げて磨いていただきたいと思います。

 

提案書作成を学ぶことができたことは、大きな収穫

 

以上、5回にわたってAFP研修について、お伝えしてまいりました。

 

この研修は、座学の研修とは違い、実際に手を動かして、提案書の作成までを行いますので、その作成過程を体感することが出来る点で、知識が血肉となる実感がありました。

また、研修では、提案書のフォーマットを入手できますので、このフォーマットをベースにして、今後のFP実務に活かして行くことも可能です。

 

FP資格は、2級でおしまいにする方も多いと思いますが、せっかくですので、AFPまで踏み込んで、勉強してみてはいかがでしょうか。

私の感覚では、AFP資格はかなりコスパの良い(1万円未満の割に学ぶところ大)資格であったと感じています。

 

日本FP協会 AFP認定研修の検索

 

AFP登録となると、会費や更新料もかかるため負担はそれなりに重いですが、実務をする必要のない方は、登録はしなくても大丈夫です。

その点は、また今後の投稿で、お話しさせていただく予定です。

また、私はAFPの先のCFPにチャレンジしています。

そちらも、今後の投稿で、お話しさせていただきます。

 

本日もご覧いただき、ありがとうございました!

 

【昨日のできごと】

2:26起床。
早すぎなのですが、今日は、4時から海外サッカー観戦のため、やむなく(しかしワクワク)。

朝勉は、CFPのみ。
4時までに、ライフの問題集を解き、4時からはWOWOWでサッカー観戦。
ハーフタイムに不動産の問題を解き、試合終了後に金融の問題を解きました。

肝心の試合は、私が応援するレアル・マドリードがリバプールに3対1で勝利。
今年のリバプールは、それほどリーグでも調子が良くない印象でしたが、今日はマドリーの良さが際立ちました。
特に、2ゴールのヴィニシウス選手、今まではドリブル突破では魅せるものの、最後のフィニッシュで失敗するパターンが多かったのですが、今日の落ち着き払ったシュートで、一皮向けた印象です。

今年のチームでは、バイエルンやPSG、マンチェスター・シティには勝てないと思っていましたが、今日の出来だと、マドリーのCL制覇の夢が見えてきたような。。
さらに週末には、クラシコ(VSバルセロナ、伝統の一戦)を控え、ワクワクが止まりません。

さて、午前中は、子供の最後の春休みを満喫すべく公園に。
遊具の新しい公園(私の母校の小学校のそば)で遊び、盛り上がりました。

夕方は、グラウンドで長男・次男とサッカーミニゲーム。
その後にブログ執筆、夕飯の準備、という一日でした。

 

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AFP認定研修を修了しました④ 提案内容の効果について

ファイナンシャルプランナー(AFP研修)の提案書作成。

プラン見直し後の解決策の効果は?

 

 

前回の投稿では、AFP研修の提案書作成における架空の家族の問題点と解決策について、お話しさせていただきました。

 

AFP認定研修を修了しました③ 提案書の内容について

 

今回は、その続きから、お話しさせていただこうと思います。

 

解決策の柱は、4点

 

前回見たとおり、AFP研修の課題で与えられた家族の問題点に対する解決策は、次の4点でした。

 

① 住宅ローンは繰り上げ返済

② 生命保険(定期保険)は一部解約

③ 金融商品は、一部を積極運用

④ 医療保障がある保険を新たに追加

 

それでは、順をおって、これらの効果がどのくらいあったのか、確認してみたいと思います。

住宅ローンの繰り上げ返済による効果は絶大

 

課題のご依頼者の家族では、住宅ローンの返済が定年退職(60歳)後の71歳まで続くため、無収入の期間(60歳~65歳)の収支を悪化させる要因になっていました。

この課題の設定では、ご依頼者は、退職金が2000万円以上出て(今の時代に、サラリーマンでこれだけの退職金をもらえる方は、かなり希少かもしれませんが)、現金預金が潤沢であることから、この潤沢な現金預金を使って、住宅ローンの繰り上げ返済を2回に渡ってダイナミックに行いました。

 

実行時期 繰上げ返済充当額 返済短縮期間 利息軽減額
2020年6月 6,038,144円 5年3ヵ月    1,729,441円
2021年12月 7,905,259円 5年9ヵ月     602,096円
合計 13,943,403円 11年0ヵ月    2,331,537円

 

退職金を繰り上げ返済に回すことで、返済期間を一気に縮め、
利息の軽減額は約233万円に及びました。

 

この計算過程は、エクセルで作成された償還予定表を使って計算することができます。

 

 

もしこの繰り上げ返済という方法について、ご存じない方がいたとしたら、それだけでこの提案は値千金ですね。

うちの父親も、住宅ローンを退職金で一括返済していましたので、この方法はわりと一般的な方法だと思います。

 

生命保険が必要かを確認

 

次の提案は、生命保険についてです。

 

ご依頼者は、見直し前のプランでは、生命保険に加入していました。

その内容は、

 

保険金額 毎月保険料
終身保険 300万円 7,470円
定期保険特約 5,700万円 37,050円
入院保障特約 日額10,000円 4,120円
合計 48,640円

 

というものでした。

定期保険特約の保険金額5,700万円が際立って大きいですね。

本当にそんなに大きな保証が必要なのか、疑問があって当然です。

 

そこで、この提案書では、ご依頼者に万が一(亡くなった)のことがあったときのことを考えて、シミュレーションすることになります。

 

必要な支出を計算

 

まず、ご依頼者が亡くなってしまった後に、必要になる支出について、計算をしていきます。

ここでは、詳細を省いて結論だけを掲載します。

 

①基本生活費 4,296万円
②教育費 1,128万円
③予備資金 80万円
④その他資金 500万円
合計 6,004万円

 

これだけ見ると、極めて大雑把な試算のように見えますが、実際の試算はエクセルを用いて、もっと丁寧に計算されています。

その部分がノウハウですので、ここですべてを開示することはできません。

 

収入を計算

 

また、その逆に収入についても計算していきます。

ここでも、経費同様に、結論だけを掲載するにとどめます。

 

⑤公的年金からの遺族給付 5,983万円
⑥死亡退職金 2,000万円
⑦保有する金融資産 1,796万円
⑧妻のパート収入 120万円
合計 9,899万円

 

いろいろな保険に加入される方の心理として、とりあえず保険に入っておけば安心、ということで、保険の内容も良く分からないままに入ってしまっている方いると思います。

 

一家の大黒柱が亡くなる=収入がゼロになる=暮らしが成り立たない

 

というなんとなくのイメージが先行して、保険に入ってしまう、という方が多いのだと思います。

かくいう私も、若かった20代のころは、付き合いのあった保険屋さんに勧められるままに、なんだか良く分からない保険に入り、毎年20万円近くも保険を払っていました。

 

このご依頼者の場合、実際に亡くなったときの試算をしてみると、収入も思いほか多いのです。

 

特に、⑤の公的年金からの遺族給付が充実していて、心強いですね。

この計算過程も提案書内の別ページでしっかりと細かく計算されています。

遺族基礎年金遺族厚生年金老齢基礎年金といった遺族給付は、私もあまり知識がなく、勉強になった部分です。

このあたりは、FPの勉強の中でも、最も複雑で理解しにくい部分と思われます。

ですが、この提案書の肝の部分でもあるので、しっかり理解して説明する必要がありますね。

 

結果として、生命保険を減らすことに

 

上記の計算の結果、思いの外、収入が多かったことから、生命保険を一部解約することになります。

定期保険特約の部分は、過剰な保険であることが判明したので、この時点で解約することをご提案します。

毎月の保険料が、3.7万円ダウンするので、かなり楽になりますね。

 

少し長くなってきましたので、続きは次回にお話しさせていただこうと思います。

本日もご覧いただき、ありがとうございました!

 

【昨日のできごと】

2:20起床。
前日にブログを書き上げることができなかったので、超早起きです。
また、TwitterとFacebookにて、税理士バッチをもらったことをことを報告して、たくさんの方からお祝いのコメントをいただいていたので、そのお返しも必要があり、ワクワクの早起きです。

朝勉もいつもどおり税務雑誌のチェックから。
雑誌の記事もボリュームが多いので、とりあえず自分に必要がありそうなところから拾い読みをしています。

CFPは、ライフ→金融→不動産の順に。
いつも金融を最後に持ってくると、金融の勉強量が落ちるので、順番を入れ替えてみました。
そして、書きかけのブログを加筆して、アップ。

今日は、子どもたちが春休みのワンオペデイ。
午前中は、お弁当を作って、公園に。
三男が寒さのあまり、帰りたがったため、あまり遊べず。
午後は、昼寝のあとに、再度、近所の公園に行きました。

夕方は、ブログ執筆と夕飯の支度(キーマカレー)という一日でした。

 

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AFP認定研修を修了しました③ 提案書の内容について

ファイナンシャルプランナー(AFP研修)の提案書作成にトライ。

プランの見直しで、どのような解決策があるのでしょうか?

 

 

前回の投稿では、AFP研修の提案書作成にかかる時間について、お話しさせていただきました。

 

AFP認定研修を修了しました② 提案書の作成について

 

今回は、その続きから、お話しさせていただこうと思います。

 

提案書課題の家族は、4人家族

 

提案書の課題では、架空のご依頼者の家族のプロフィールが与えられます。

 

おそらくどの講座でも、父(ご依頼者)・母・長男・長女4人家族の設定になっているだろうと思います。

そして、サラリーマンである父の定年退職や長男・長女の高校・大学進学、結婚といったライフプランもほぼ共通でしょうね。

 

こういった一般的なファミリー像を想定(今の時代の家族は、いろんなかたちがあると思いますが)して、プランニングをしていきます。

 

 

↑このようなキャッシュフロー表もエクセルで与えられます。

キャッシュフロー表には、家族それぞれの年齢の移り変わりとともに、収入や出費、資産の状況が一覧で、わかりやすくまとまっています。

 

こうして超ロングスパンの表で家族の人生を眺めていくと、人生の各ステージで必要になるお金がある程度、見通すことができるんだなぁということに、改めて気づきますね。

実際は、数字通りにきれいに行かなくて、私のように大学受験に失敗し、2年も浪人して、入学後に2年も留年するような放蕩息子がいたりするんですが。。
また、税理士試験になかなか受からなくて、数百万円もかけて大学院に行かなくてはならない(その上、仕事まで退職してしまう)お父さん(私)がいたりもします。。

 

こんなにかかるのか、とビックリする方もいるでしょうし、意外とかからないんだね、と思われる方もいると思います。

 

いずれにしても、頭の中で漠然と、

高校に入ったら年50万円くらいかな?
私立文系の大学に行ったら年100万円くらいかな?

と考えていたことが、数字でクリアになるのは、良いことだと思います。

 

提案書の家族の問題点は?

 

提案書の家族の問題点は、解説動画の中で講師の方が教えてくれました。

 

① 2039年以降金融資産の合計残高がマイナスになっている

② 退職後の住宅ローンの返済・生命保険料の負担が重い

③ 金融商品の運用がされていない

④ 父・母の生命保険の医療保障が少ない

 

では、その中身について、少しだけ見てみましょう。

 

まず、①の将来の金融資産の合計ですが、依頼者が78歳である2039年に金融資産がマイナスになるのが現状のプランでした。

78歳ではまだまだ余命があるでしょうから、このプランではさすがに不安になりますよね。

 

また、②については、ご依頼者が定年退職(60歳)後に年金がもらえる(65歳)までの5年間の無収入期間にも、住宅ローンの返済と生命保険の支払が継続して続くことも、不安の要素になると思います。

 

③は、ご依頼者の資産が普通預金や貯蓄預金に偏っていて、このような資産配分で良いのだろうか?と疑問に思っている、という設定でした。

 

④は、現在加入している生命保険が、果たして適切なのだろうか?という疑問点です。

 

これらの不安を解消すると

 

こうして事例の家族で取り上げられた不安点や疑問点に対して、ファイナンシャルプランナーは、次のように解決策を出しました。

 

① 住宅ローンは繰り上げ返済

② 生命保険(定期保険)は一部解約

③ 金融商品は、一部を積極運用

④ 医療保障がある保険を新たに追加

 

これらの解決策も、事前に解説動画で講師の方が説明してくれます。

また、提案書のフォーマットのワード書式でも、すでに埋まっている部分も多いです。

そのため、よほどのことがない限り、間違った方向に進むことはないようにできています。

 

本当にありがたい研修ですね。

では次回、これらの解決策の効果について、もう少し詳しく見ていきたいと思います。

 

本日もご覧いただき、ありがとうございました!

 

【昨日のできごと】

3:25起床。
朝の税務雑誌のチェックからスタート。
相変わらず難事例が多いですが、実際に自分が扱うかは疑問な点も多いです。

CFPは、ライフ→不動産→金融の順番にコンパクトに学習。
ライフでも計算問題は、ボリュームが多く、甘くないなと感じます。

今日は、午後から税理士会の入会式のため、春休み中ですが、子どもたちを保育園と学童に。
次男がいよいよ小学生として、初めての学童保育。長男(3年生)が一緒にいるとはいえ、さすがに緊張したようです。

午後からは、税理士会の入会式と研修会のため大宮に。
あいにくの雨模様でしたが、私も1年生です。緊張感にかけ、疲労感は漂っていますが。。

夕方は、自宅に戻ってブログ執筆、という一日でした。

 

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AFP認定研修を修了しました② 提案書の作成について

ファイナンシャルプランナーの仕事といえば、提案書作成。

AFPの研修で学ぶことができます。

 

 

前回の投稿では、AFPについての概要と費用について、お話しさせていただきました。

 

AFP認定研修を修了しました

 

今回は、その続きから、お話しさせていただこうと思います。

 

提案書作成にかかる時間は?

 

AFPの認定研修では、点数を問われない(提出するだけでOK)試験と提案書作成が課題となります。

試験については、事前に膨大なテキストももらいますが、点数を問われないため、手早く回答して提出すればOKです。

 

では、提案書の方は、どうでしょうか?

さすがに試験ほどかんたんに済ませることはできません。

私の場合は、作成に10時間ちょっとを要しました。

厳密には、研修動画を2時間ちょっと見ているため、作成にかけた時間は7~8時間程度です。

 

そもそも提案書とはどのようなものでしょうか?

FPの3級→2級と学習する過程で、提案書の作成について、具体的に学ぶ機会はありませんよね。

 

ファイナンシャルプランナーの提案書とは?

 

提案書とは、
ファイナンシャルプランナーが
お客様のライフプランに沿ったマネープランを作成して、
提案する書類
です。

 

お客様の家族関係や保有資産・負債、ライフスタイルなどをじっくりとお伺いした上で、情報をまとめて、そこにファイナンシャルプランナーの提案事項を加えた上で、今後数十年単位のお金の使い方について、お伝えするというものです。

 

今回の課題では、ワード文書でA4版51ページにも及ぶ長大な提案書の作成をしました。

この51ページもの長大な文章と図表を、ご自身でひねり出すのは、はっきり言って至難の技です。

私にしても、もしこの提案書を自分で調べながら、フリーハンドで作成するとしたら、軽く1月はかかってしまうだろうな、というような代物です。

 

もし間違えてもフォローしていただけます

 

ですが、この研修では、あらかじめ講座の業者さん(私の場合は、山田コンサルティンググループというところでWeb研修を受けました。)が、ワードとエクセルでフォーマットを9割がた作成してくれています。

そして、フォーマットの残りの1割の空欄を埋めていくという作業が研修の課題、ということになります。

 

空欄は計算をして数字を埋めるだけのものと、空欄に文章を書く部分があります。

文章の分量としては、ワードA4版で2~3ページ程度です。

ですが、この文章にしても、過去の提案書の回答例が添付されているので、この文章をコピペ(といっても、この回答例は紙ベースなので手打ちしましたが。。)して、数字や年数を現在に修正するという作業で、クリアできるものです。

 

研修動画の中で講師の方がお話していましたが、この提案書の課題は、60点で合格なのですが、実は提出しただけで60点が入るそうです。

じゃあ、何も手を付けないで、サンプルのワード文書を自分の名前にして提出しただけで、合格できるのかといえば、さにあらず。

空欄があると、減点になるそうです。
そりゃ、そうですよね。

 

ですが、この研修は落とす研修ではないため、万が一、提出した課題が合格点に達していなかった場合は、講座の採点者の方から「ここを直してください」と連絡が入るそうです。

そして、直して再提出することで、合格になります。

 

至れり尽くせりのこのサービス、嬉しいですよね。

いつも過酷な試験地獄(税理士試験)で苦しんできた私にとっては、ほんとに楽園のような研修です。

 

今回は、提案書作成の研修をリアルに、お話ししてみました。

では、その具体的な提案書ですが、今回はここで無料全文公開、、といきたいところですが、さすがにそれは著作権の問題でできません。。

他のブログの方で公開されている方もいるようですが。。

 

おおよその内容を次回、お話しさせていただこうと思います。

本日もご覧いただき、ありがとうございました!

 

【昨日のできごと】

3:25起床。
最近、ウイスキーを寝る前に飲んでいるので、目覚めが悪いです。
分かってはいるんですが、なかなか適量を守るのは難しいですね。。

朝勉は、税務雑誌のチェックから。
その後、CFPの勉強をライフ→不動産→金融と。
3科目と欲張っているので、スケジュールがタイトです。ライフが間に合うかどうか、ちょっと心配です。

今日は、長男のサッカーの大会で7時半集合。
ですが、市内の少年団の大会のため、自宅から1キロの場所なので、とても楽でした。
対戦するチームも普段戦うチームより組みやすい相手で、長男も1ゴールを奪うことができました。

その後、サッカー少年団の会合に。
私は審判班長になったので、責任重大です。今まで、先輩の父兄の方々におまかせでやっていたのですが、今年からはこちらも忙しくなりそうです。

午後は、昼寝のあと、ブログ執筆という一日でした。

 

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AFP認定研修を修了しました

AFPとCFPの違い、FPの勉強をするまでは謎でした。

 

 

前回のFP関係の投稿では、FP2級に完全合格したことについて、お話しさせていただきました。

 

FP2級に完全合格しました

 

今回は、その後の展開を、お話しさせていただこうと思います。

 

FP2級に合格したら、AFP

 

FP2級に合格すると、AFPの認定研修を受けることができます。

AFPの認定研修は、FP試験に合格していなくても、受講することはできますが、AFPの認定者になるには、FP2級の合格が必要です。

 

では、AFP資格とはどんな資格でしょうか?

 

AFP資格は、FPとして必要かつ十分な基礎知識を持ち、相談者に対して適切なアドバイスや提案ができるFP技能を習得した者に与えられる資格です。
日本FP協会では資格認定に際して「教育」「試験」「倫理」を重視し、健全で質の高いFPの育成に努めるとともに、継続的な能力の維持向上を図っています。
日本FP協会HPより

 

漠然とした話しで、分かりづらいですね。

おそらくFP2級の合格者よりも、AFP認定者のほうが対顧客的に信用が付く、ということはあるでしょう。

ファイナンシャル・プランナーとしての仕事を実際にされる方は、この資格を取ったほうが良いと思います。

 

また、AFPの上位資格であるCFPの受験をする場合には、このAFP認定者になることが受験資格になります。

私の場合は、CFPに挑戦していますので、このAFPは通過点でした。

 

※ちなみに、AFP資格登録者になると入会金と会費がかかってきます。

そのことは、また別の機会にお話しさせていただきます。

 

AFP取得に新たな勉強は必要か?

 

では、AFP取得には、新たな勉強は必要なのでしょうか?

答えは、ノーです。

FP2級に合格している方であれば、新たな勉強は特に必要ありませんので、ご安心を。

 

AFPでは、試験合格が要件ではありません。

AFPの認定研修をクリアすることで、合格することができるのです。

もう少し具体的にいうと、Web上で確認テストを提出し、Web上で研修を受けて、提案書を提出し60点以上取ることができれば、合格になります。

 

AFP取得にかかる費用と時間

 

AFPの取得には、当然、新たに費用と時間がかかります。

実際に私が先月に取り組んだ研修の経験をもとに、お伝えしたいと思います。

 

では、まず費用について、ご説明いたします。

私がAFPの資格取得のために、費やした費用は7,920円です。

山田コンサルティンググループというところのAFP認定研修を受講した金額です。

この金額は、私が探した中では最安値でした。

ですが、この金額はキャンペーン期間の特別価格(通常受講料は24,200円)だそうです。。

 

山田コンサルティンググループ AFP認定研修【技能士課程】

ほとんど7割引きですね。すごいです。別に私は山田さんの回し者ではありません。株は持ってますが。。

 

次に時間です。

私の場合は、AFP講座の受講に費やした時間は、11時間36分でした。

 

 

スタディプラスという学習時間管理アプリを使って、割と正確に時間を計測しました。

今さらですが、このアプリとても便利で、最高です。

この他に、ネットでの登録に要した時間や課題の提案書のワードをアップロードしたりする時間を含めて、15時間弱というところだと思います。

 

確認テストについて

 

AFPの研修では、確認テストがあります。

 

 

受講申込後に、上のようなテキストが大量(7冊)に送られてきてびっくりしてしまいますが、これらの教材で改めて勉強する必要はありません

 

なぜなら確認テストでは、特に合格基準がないため、提出だけすれば良いという形式上のイベントに過ぎないためです。

ちらっと見た感じではテキストの内容的には、2級の内容とさほどには変わらないような気もしますが、お好きな方はじっくり勉強していただいても良いと思います。

私の場合は、CFPの試験勉強があるため、テキストはスルーして、すぐに確認テストをネット上で受講しました。

 

 

7科目で各10問(トータル70問)の4択問題です。

点数を求められていないので、即答で1時間程度終わらせました。

相変わらず、タックスや相続で失点してお粗末ですね。すみません。

 

次回、大事な提案書作成の課題について、お話しさせていただこうと思います。

(この提案書作成は時間がかかりますが、大変勉強になり、面白かったです。)

 

本日もご覧いただき、ありがとうございました!

Have a wonderful weekend !!

 

【昨日のできごと】

2:50
最近、早起きの度が過ぎますね。
朝食後にどっと疲れますので、多分、早起きしすぎです。

朝勉は、税務雑誌のチェックから。
CFPの勉強は、今日から新しい科目のライフプランニングもスタート。
最初は簡単ですし、気持ち的にも新鮮で楽しいです。

午前中は、子どもたちと家の中でだらだらと。
公園に連れていきたかったのですが、家の中での遊びが盛り上がっていたので、そのまま放置して、私は楽天携帯の設定をしていました。

午後は、昼寝のあとに、自宅前で長男・次男とサッカーのミニゲーム。
私と次男対長男というチーム分けで、6対5の大接戦になりました。
春ですが、3人共大汗。良い運動になりました。

夕方は、ブログ執筆という一日でした。

 

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FP2級に完全合格しました

FP2級の試験に合格することができました。

どんな試験でもそうですが、思ったより大変ですね。

 

 

2021年1月24日に、日本ファイナンシャル・プランナーズ協会(FP協会)のファイナンシャル・プランニング技能検定の2級の試験が行われました。

 

その時の様子は、こちら↓

緊急事態宣言下でFP2級試験受けてきました 東京国際大学

 

「完全合格」がプチトレンドに

 

その結果が2021年3月5日の10時に発表され、ネット上にて合格を確認しました。

 

 

Twitter上でも少し話題になりましたが
完全合格
という文言が、目を引きますね。

おそらく、学科試験と実技試験の両方に合格すると「完全合格」ということになるのでしょうね。

 

片方だけ合格の場合は「一部合格」となるようです。

この言葉は、初めて聞いたようなような気がしますので、今回から導入されたのかもしれません。

Twitterで検索してみましたが、この言葉はFP受験生になかなか好評のようですね。

 

私自身も税理士試験受験生時代は、ずっと劣等生だったこともあり、
完全合格」なんて言われるとテンションが上ってしまいますね。

45歳のおっさんではありますが、試験に受かるのはやっぱり嬉しいです。

 

翌日には、書面で正式な合格通知が

 

ネットで合格の確認はできますが、翌日には、郵送で合格通知も届きました。

サムネイル写真にした立派な合格証書が来ます。

 

 

賞状と一緒に結果通知書も届きます。

中には、学科試験の点数と実技試験の点数、分野別の得点が記載されています。

ちなみに、私の結果は、

 

学科 43/60  (71.6%)
実技 86/100 (86%)

という結果でした。(60%以上で合格)

 

学科は自己採点通り。

実技は自己採点では、32/40という結果でした。

部分点は無いものとして、計算から除外していたため、その分の上乗せがありました。

 

受験後の感想でも述べましたが、トータルで150時間程度の学習時間を確保した割には、ぱっとしない点数にまとまってしまった、という印象です。

税理士有資格者でありながら、タックスや相続でしっかり失点しているところも、反省点ではあります。

 

150時間の捻出は、なかなか大変です

 

私がFP2級の学習に費やした時間は、およそ150時間です。

この数字は、一般的な受験生の平均勉強時間と聞いていました。

受験生の方の実務経験や受験経験によって変わってくるところですが、この150時間は思ったより大変かもしれません。

 

150時間とはいっても、受験慣れしている方や実務経験が豊富な方でないと厳しいかも。

私も、税理士有資格者として100時間で合格を目標にしていましたが、ちっとも太刀打ちできないので、途中から150時間に時間を増やす戦略に切り替えざるを得ませんでした。。

この戦略に切り替えずに100時間で試験に臨んでいたら、けっこう危ない結果になっていただろうと思います。

 

そして、150時間という時間を捻出することが大変ですね。

忙しい仕事や大学などの勉強、家族との時間、趣味やスポーツの時間、と同時並行での学習となると、それなりに工夫が必要です。

平日1.5時間×5日と休日2.5時間で、週10時間確保したとすると、このセットで15週、約4ヶ月を投入すれば、なんとか150時間です。

捻出して、合格までたどり着いたという方は、自信をもっていただいて良いと思います。

投資回収をはかりましょう

 

忙しい中、難しい勉強をして、ようやくたどり着いたFP2級合格というゴール。

払った費用も時間も大きかったと思います。
なかには、ノー勉強で楽勝だよ!という方もいるのでしょうが。。

 

そんな方には、ぜひ、投資回収まで、きっちりと図っていただきたいと思います。

以前にも述べましたが、FP2級の勉強を通じて学んだ知識を自分を実験台にして、チャレンジしてみましょう。

ライフプランニングや生命保険、株式(投資信託)投資・iDeCo・NISA・不動産投資・住宅ローン・教育ローンなど、なにか気になるところから、手始めにはじめて(見直して)みるのはいかがでしょうか?

 

FP2級を受験して考えるお金の話し 前編

FP2級を受験して考えるお金の話し 後編

 

また、FP2級を独学でクリアできた方は、難関資格に挑戦する資質はあると考えて良いと思います。

 

FP1級(CFP)、社会保険労務士、行政書士、税理士などの資格試験に進む予定がある方にとっては、ここで腕試しをしても良いかもしれません。

このFP2級をサラりと通るようであれば、凄いと思いますよ!

 

本日もご覧いただき、ありがとうございました!

 

【昨日のできごと】

2:52起床。
朝勉は、税務雑誌の閲覧から。
税理3月号は、特集インタビューの自民党税制調査会会長・甘利さんのインタビュー記事。税務手続きのデジタル化、どんどん進むと良いなと思います。
CFPは、不動産運用と金融資産について。
金融資産では、オプション取引について、ほとんど知識がないため、やむなくFP1級のテキストを使って、基本から勉強しています。

午前中は、長男と家の中で「人生ゲーム」を。
やりながら、録画して見ていなかったチャンピオンズリーグの「バルセロナ対ユベントス」戦を観戦。両チームとも、予選通過を決めている消化試合でしたが、C・ロナウドはあいかわらず本気でした。
人生ゲームでは、いい勝負でしたが、ビジネスマンから社長になった私の勝利。約束手形がチャラになるコマに止まったことが、勝敗を分けました。

昼は、次男・三男と留守番してゴロゴロ。
夕方は、ブログ執筆後に次男のフットサルスクールに、という一日でした。

 

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コメント欄をつけましたので、ご感想・ご質問等いただけたら、とても嬉しいです。(メール・サイトアドレスは入力不要です)

 

 

FP2級を受験して考えるお金の話し 後編

FP2級を合格したら、プランナーになれるのか?

ん~、厳しいかもしれないですね。

 

 

前回の投稿では、FP2級を受験して考えるお金の話しとして、受験費用や参考書代、人件費といった支出について考えてみました。

 

FP2級を受験して考えるお金の話し 前編

 

今回は、その続きから、お話しさせていただこうと思います。

 

仕事にできれば良いけれど

 

FP2級の学習をすることで、ファイナンシャルプランニングの具体的な方法が理解できるかというと、残念ながら、そのようなことはありません。

学科試験は、文字通りのペーパーテストですし、実技試験も学科試験の内容に計算問題が入る程度のことで、ファイナンシャルプランナーの実務に関するテクニックという内容では無いように思います。

 

ですので、FP2級を取得したとしてもそれだけで食べていける、というような類の資格では、残念ながら、ありません

それは、私が勉強してきた税理士試験でも同じことですが、資格試験はあくまでも資格を取得するための試験で、実務はまた別物、と考えたほうが良さそうです。

別物というと大げさかもしれませんが、勉強したことは知識として当然生かされるのですが、それが直接、お客様に提供するサービスにはつながらない、ということですね。

 

仮にFPで独立というルートを考えるのであれば、すでにFPで独立している方の事務所で働いて、実務を学ぶ必要があると思います。

 

他資格とのダブルライセンスでパワーアップ

 

FP2級だけではビジネスに直接つながらないとしても、他の資格と組み合わせることで、相乗効果を発揮するということはあると思います。

FP検定では、ライフプランニングと資金計画、保険、不動産・投資(金融資産運用)、タックスプランニング(税務)、相続・事業承継といったことを勉強します。

 

私は、税理士として開業準備中のものですが、ここで学ぶことは、どれも重要で実務上必要になる知識だと考えています。

というのも、会計事務所業界の実務では、顧問先であるお客様からの質問は税務面だけではなく、実に多岐に渡ります

例えば、資金繰りであったり、経営相談であったり、労務関係であったり、生命保険関係であったり、不動産関係であったり、IT関係だったりします。

 

他士業・他業種の分野に関する質問には、それは「〇〇士の分野でして~」と逃げることも出来ますが、基本的な内容については、ある程度はクイックにレスポンスをしたいところですよね

そんなときに、FP2級で学んだ知識が生きるときが来るように思います。

 

同じ理由で、社会保険労務士や行政書士といった士業とFPとの相性は、かなり良いものと思われます。

 

また、生命保険業界の方や不動産業界の方、証券業界の方は営業の際に、名刺に「ファイナンシャル・プランナー」と一つ入れるだけで、他の営業パーソンとの「違い」を作ることができるかもしれませんね。

そういった意味でFPの肩書は、各分野の専門性・プロっぽさを補強してくれるイメージづくりとして、悪くないのではないでしょうか?

 

そういったところから間接的に、FPで勉強したことの投資を回収していく、というのが一つのプランです。

なかなか投資効果が見えにくいところではありますが、数年単位、数十年単位というスパンで考えると、十分にもとは取れてくるのではないでしょうか

 

まずは、自分のマネープランを考えてみる

 

そして、FPの資格を活かすための格好の実験台は自分ということになると思います。

自分が試してみて、うまくいったことやサービスを自分の経験を交えてお伝えし、お客様に提案するというのが、なんといっても王道ですよね。

 

そこで、FPの勉強を通じて学んだライフプランニングや生命保険、株式(投資信託)投資・iDeCo・NISA・不動産投資・住宅ローン・教育ローンなど、なにか気になるところから、手始めにはじめて(見直して)みるのはいかがでしょうか?

 

人生100年」ともいわれるこの時代。

今はまだ、あまり認知度が高くないファイナンシャル・プランナーですが、今後、超高齢化する未来においては、より重要な資格になるような気がします。

FPとして、人になにかサービスを提供できるようなレベルに至るかどうかはともかく、お金に関する知識のあるなしは、人生を大きく左右するスキルになることは必死です

 

座学で終わらせずに、実践的にお金に関するアクションを起こすこと(見直すこと)で、FP2級に投資した金額は、らくらくと回収することができるのではないかと考えています。

そのときに、このブログも少しだけ参考にしていただけると、なお嬉しいです。
(ちゃっかり宣伝。。)

私も、学んだことを活かしながら、いろいろなことにワクワクしながらチャレンジし、このブログを通じてご報告していきたいと思います。

 

本日もご覧いただき、ありがとうございました!

Have a wonderful weekend !!

 

 

人生100年時代について、考えさせられる本です↓↓

 

 

【昨日のできごと】

3:45起床。
朝から腹筋トレーニングをして、税理2月号のチェック。
過大な役員給与の損金不算入について。自動車輸出入業の外国人社長の役員報酬が否認された事件です。その額、年間4~5億円。さすがに多いかなという気もしますが、そうかといって、どこまでが良くて、どこまでがダメかという線引きも難しい話ではありますね。

子どもたちを送ったあとは、庭の草むしりをして、11キロジョグ。オーディブルを聞きながら、気温5度の田圃道をラン。走るルートを少し変更。生活パターンを少しだけ変えてみました。

お昼は、映画「スティーブ・ジョブズ」(2013年)を鑑賞。
思いのほか、面白い映画で引き込まれました。昔の四角いパソコンやマッキントッシュも懐かしかった。私自身が今、創業期なので、創業エピソードがとても参考になりますね。

午後は、ブログを執筆して、雪が降る中でお迎え、という一日でした。

 

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FP2級を受験して考えるお金の話し 前編

FP2級を受験して、なんとか合格していそう。

で、そのあと、その資格どう活かしますか?

 

自慢のコインストッカー、急な集金にいつでも対応できます!

 

前回の投稿では、45歳のおっさんがFP2級にトライした話しとして、勉強法について、お話しさせていただきました。

 

45歳のおっさんがFP2級にトライした話し 後編

 

今回は、その続きから、お話しさせていただこうと思います。

 

ファイナンシャル・プランナーとは?

 

ファイナンシャル・プランナーとは、直訳すると、財政上・会計上の立案者、設計者、ということになります。

ちょっと硬い表現ですし、イメージがわきませんね。

 

もうすこし柔らかく言うと、お金の面での人生設計をお手伝いする人、というところでしょうか。

お金の面でのアドバイザーですから、常日頃から、お金のことについて考える習慣を身に着けたいものですね。

 

ところで、ファイシャル・プランナー2級の資格の取得には、どの程度のお金がかかるのでしょうか?

私の実例で考えてみたいと思います。

 

 

ファイナンシャル・プランナー2級取得のための費用

① 受験費用

② 参考書・問題集・過去問にかかる書籍代

③ 勉強時間分の人件費

 

 

まず当然かかるのは、①の受験費用です。

これだけは絶対に払わないと、資格を取得することはできませんね。

金額は、学科試験は4,200円、実技試験は4,500円です

私が長年苦しめられた税理士試験の費用が、1科目3,500円で2科目で4,500円だったことを思うと、ちょっとお高い感じもしますね。

細かいことを言えば、この受験費用はカード払いをしたり、コンビニ払いをしたりできますので、クレジットカードのポイントやコンビニのポイントを稼いだりすることもできるのかもしれません。

 

その他、私の場合は、試験会場までの往復の交通費(電車賃)が1,818円かかりました。

 

書籍代は節約可能

 

次に②の書籍代です。

これは、人によって変わってくる部分ですね。

 

私が使った書籍代は、

① みんなが欲しかった!FPの教科書2級(TAC出版) 2,090円

② みんなが欲しかった!FPの問題集2級(TAC出版) 1,980円

③ FP技能検定過去問題集2級 学科試験(近代セールス社) 1,980円

④ FP技能検定過去問題集2級 実技試験(近代セールス社) 1,980円

4冊でしめて8,030円となりました

 

前回の投稿でもお伝えしたとおり、この部分の費用は工夫次第では、無料のツール(サイト、アプリ、動画)を使うことで、節約することも可能です。

その分、コピー代やPCやスマホの電気代、通信費といった細かな費用が発生している可能性もありますね。

 

また、勉強習慣がなく、独学に自信がないという方であれば、スクールに通ったり、オンライン講座を利用することで、この部分はもっとお金がかかってしまうかもしれません。

その場合は、数万円単位の上乗せが必要になると思います。

 

投入した時間分の自分の人件費

 

③の勉強時間分の人件費は、普段あまり考えない部分かもしれません。

ですが、ここでは投資の一つと考えて、あえて値段をつけてみましょう。

 

私の場合、FP2級の受験勉強におおよそ150時間を費やしました。

 

仮に私が、月給25万円で働く正社員(一日8時間労働で月20時間勤務)だとすると、時給は1,562円となります。
(250,000円÷20日÷8時間=1,562.5円)

その結果、トータルの人件費は、

1,562.5円×150時間=234,375円

となり、かなりの金額ですね。

 

今の私は、開業準備中で時給もなにもないのですが、仮に勤務していたとしたら得られていた給料の分、と考え試算してみました。
(実際、勤務していたときは色々な手当もついて、もっと貰えましたよ)

 

ご自身の人件費については、もっと多くかかるという方もいると思いますし、時給1,000円の方もいるかもしれません。

一度、試しに計算してみてはいかがでしょうか?

 

資格取得費用の総額は?

 

では、資格取得費用の総額はいくらでしょうか?

 

実際の手出しは、①+②ですので、18,548円となります。

履歴書にも書ける資格の取得を2万円弱でできるのですから、お得といえばお得ですね

ひょっとすると飲み代や趣味にかけるお金を1ヶ月分我慢するだけでも、この金額くらいは捻出できるのではないでしょうか?

 

ですが、出費としては見えない自分の人件費を考えると、①~③のトータルの出費は、252,923円となりました。

こうなるとなかなかの大きな投資ですね。

 

どのようにして、回収したら良いでしょうか?

次回、その回収法について、考えてみたいと思います。

 

本日もご覧いただき、ありがとうございました!

 

【昨日のできごと】

3:30起床。
起きて、15分ほどSNSチェックをしたあとに、オーディブルで本を聞き始めます。ちょっとした隙間時間に、聞きすすめるとあっというまに本が聞けてしまい最高です。
税理2月号は、印刷会社の利益計画の記事の続き。よくこれだけ分析したな、と感心します。このあとどうなったかというところまで、見ていきたいものです。

子どもたちを送り出してから、庭いじりをして、メルマガや動画でインプットを。その後、洗濯物をたたみ、11キロジョグ。
最近、全自動の洗濯物たたみ機を開発していた会社が倒産していた、という事実を知りビックリ。洗濯物をたたむ時間は、どう考えても長すぎるので、良い機械があれば面白いことになると思うのですが。

その後、子供を迎えに行き、ブログを書いて、夕方は長男のサッカー付添という一日でした。

 

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45歳のおっさんがFP2級にトライした話し 後編

45歳のおっさんが、FP2級に独学でトライ。

まだまだ若い方には、負けませんよ。

 

 

前回の投稿では、45歳のおっさんがFP2級にトライした話し 前編をお話しさせていただきました。

 

45歳のおっさんがFP2級にトライした話し 前編

 

今回は、その続きから、お話しさせていただこうと思います。

 

私のFP2級学習法 続き

 

前回、途中までお話していた勉強法が次のとおりです。

 

FP2級合格のための勉強法

① テキストを読む

② 問題集を解く

③ 過去問を解く

④ 過去問を解き直す

 

 

①と②については、前回にお話しましたので、今日は③からです。

 

③の過去問を解く、も資格試験の勉強では、絶対にかかせない方法ですね。

 

特に、FP2級の試験は、過去に出題された内容が、そっくりそのまま再出題されるパターンも多いことから、過去問はマストです。

逆にいうと、過去問を使わずに合格するのはかなり難しいです

 

過去問は、無料で手に入ります

 

FP2級の過去問は、私が受験した日本FP協会では、ネットで公開されています。

 

試験問題・模範解答 日本FP協会

 

⇑こちらは、解答もありますが、解説がないため勉強しづらいですよね。
(金財のサイトでも、問題だけは公表されています)

解説は、こんなサイトで見つかりました↓

 

FP2級ドットコム 過去問道場

 

他にもネットには、解答解説サイトが色々あるみたいです。

私が税理士試験を勉強していたときには、こういったツールがあるなんて考えもしなかったのですが、とっても便利です。

無料サイトやアプリを使って、すき間時間に勉強できれば効率的かつリーズナブルですね

 

おっさんは、無料ツールはスルー

 

前回の投稿でも、You Tubeを使って勉強をするという方のお話しをご紹介しましたが、私はこういった無料のサイトやアプリといったツールは一切使っていません。

それは、パソコンやスマホ、タブレットを操作して勉強をしようとすると、ついでにTwitterやFacebookといったSNSをいじってしまう可能性が高いためです

これは、単に私の意志が弱いため、ということにつきるのでしょうが、自分の意志の弱さを自覚して、先回りして誘惑をブロックしておくことも大事ですね。

 

また、私は勉強については、紙ベースでの「書く」「塗る」といった方法による記憶のほうが定着するように感じているため、過去問は本を購入しました。

 

 

無料サイトには、PDFから印刷できるのものもあるようですから、紙ベースでの勉強が好きな方も、本を買わなくても大丈夫かもしれません。

私は、そのサイトを探す時間や印刷・コピーする手間の方が惜しいので、本を買いますが。。

CBT受験を導入しよう、なんて言っておきながら、自分はローテクの紙勉好きなおっさんですみません。

これは、好みの問題だと思うので、ご自身に合ったスタイルで勉強していただければ、と思います。

 

過去問は何回転するか?

 

過去問を入手したら、解いてみて、どのくらい実力があるかを測ります。

1回転目で、60%以上取れていれば、合格点なので安心ですが、60%スレスレでは、問題のめぐり合わせ次第では、不合格になってしまうこともありますので、復習が必要です。

 

ちなみに、私は5回分の過去問を3回転しました。

といっても、同じ問題を3回解くのではなく、2回目は1回目に間違えたところだけを解き、3回目は2回目をまちがえたところだけ解くことで、時間の短縮をはかりました

この方法は、時間の短縮にはなりますが、1回目にまぐれで正解してしまった問題を復習できないというところが弱点です。

ですが、時間を節約する意味では、オススメの方法です。

 

受験される方の勉強に使える時間やモチベーションによって、どこまでやるかは変わると思いますが、過去問は3回転できれば十分なのではないでしょうか。

 

結局、過去問がすべて

 

先に、過去問を使わずにFP2級に合格することは難しいと書きました。

もっというと、FP2級は過去問だけで合格できてしまうというくらい過去問は重要です。

ですので、時間がない方は②の問題集をとばして、①→③→④といった学習法もありです。

さらにいうと、3級で基礎が出来ているという方は、③→④という過去問だけの学習法でも、合格圏に達するかもしれません。

過去問にダイレクトに挑戦したけど、さすがにちょっと厳しい、もう少し解説もほしいという方は過去問の後にテキストに戻るという、アウトプット先行の③→④→①というスタイルがフィットする可能性もあります

 

どの方法を取るにしても、FP2級合格のカギは、過去問の攻略になりますので、過去問を中心とした勉強をオススメいたします。

勉強スタイルには個人差があると思いますので、お好みの方法を見つけていただけたら幸いです。

本日もご覧いただき、ありがとうございました!

 

【昨日のできごと】

2:47起床。
シャワーを浴び、風呂掃除をして、朝勉に。
税理2月号は、グラビア印刷業のモデル利益計画。この中小企業診断士さんの企業分析の記事が結構好きです。こんな感じで、顧問先企業の経営的問題を指摘して解決に導けたら最高ですね。
20代のころの営業マン時代には、下町の印刷屋さんによく飛び込み営業をかけていたことを思い出しました。ハイデルベルグというSLみたいに大きくて重厚な印刷機、見ていて飽きないんですよね。

その後は、次の勉強の展開についての調べごとを。FPについては、とりあえずAFPの研修を受けて、CFPに少しづつ挑戦しようかなと考えているところです。あとは、個人的に興味がある宅建も、今年は受けてみたいですね。

子どもたちを送ったあと、銀行に行き、買い物をして、庭いじり。
メルマガや動画で勉強した後に、11キロジョグに。オーディオブックで、信越化学工業の金川千尋さんの本を聞きながら、走りました。さすがの名経営者ぶりに、シビれます。

午後は、ブログ執筆後にお迎え、と一日でした。

 

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45歳のおっさんがFP2級にトライした話し 前編

45歳のおっさんですが、FP2級に独学でトライしました。

そんな挑戦を振り返ってみたいと思います。

 

 

前回の投稿では、2021年1月24日に行われたファイナンシャルプランナーの試験について、お話しさせていただきました。

 

緊急事態宣言下でFP2級試験受けてきました 東京国際大学

 

今回は、FP2級の前提知識やその勉強の過程などを、お話しさせていただこうと思います。

 

FP2級は、FP3級がないと受験できない

 

FP2級の学習内容は、FP3級のそれとほぼ同じです。

FP3級は、だいたい50時間程度勉強すれば、合格可能と言われていますので、そんなに難しい試験でありません。

ですので、3級を飛ばしていきなり2級からチャレンジしたい!という方もいるかもしれませんが、受験資格の制限があるため、残念ながらほとんどの方ができません

 FPの実務経験2年以上ある方は、できるようです。

 

つまり、2級に挑戦するには、3級の取得が受験資格になります。

ですので、まずは3級からはじめるしかないようです。

 

FP2級・3級の合格率は?

ちなみにFP3級の合格率は、2019年9月試験(実技・学科とも)で9割弱です。

これに対して、FP2級の合格率学科5割弱、実技6割弱です。

半分程度は落ちてしまいますので、甘く見て勉強をサボってしまうと落ちる試験です。

ですが、ちゃんと勉強すれば、必ず結果は出る試験だと思います

 

FP2級の難易度は?独学は可能?

 

FP2級の難易度は、FP3級よりもだいぶ上がります。

学習ボリュームは、テキストの厚さでいうと1.2倍位ですが、内容的には倍以上あるな、という感じがしています

 

 

FP2級の合格に必要な学習時間は150時間とも言われていますが、こればかりは、その方の受験経歴や実務経験といった経歴からくる知識の積み重ねがどのくらいあるかによって、だいぶ変わると思います。

私のように、会計事務所業界で約10年働き、簿記検定や税理士試験に11年も使っているおっさんの場合は、すでに知っていることも多く、合格だけなら、おそらく50時間程度でも、できたかもしれないです。

 

逆に、大学生でまだ保有資格がFP3級だけ、という方であれば、150時間でも足りない可能性もありますね。

ただ、若くて集中力があって、短期でまとまった時間を作ることができる方のほうが、資格試験では、合格に近いのかもしれません。

 

独学は可能か?

独学が可能かという点で言えば、2級までは十分に独学は可能だと思います。

さらに1級を目指す方であれば、専門学校に行くのも手ですが、そうでない方であれば、あえて高額な費用を払ってまでして、専門学校に行く必要はないと思います。

 

私のFP2級学習法

 

私がFP2級取得のためにとった作戦は、極めて古臭い方法です。

Twitterのタイムラインを見ていると、You Tubeを使って勉強したという方の投稿も目にしました。時代は変わりましたね。

私の場合はYou Tubeで勉強すると、ついでに趣味の海外サッカーや株の動画を見てしまいそうで怖いので、ちょっと真似できなかったですね。

 

FP2級合格のための勉強法

① テキストを読む

② 問題集を解く

③ 過去問を解く

④ 過去問を解き直す

 

 

まずは、①のテキストを読むです。

テキストを読むのは、基本中の基本ですね。

コツは、ただ静かに読んでいるだけだと眠くなってしまうので、キーワードに、ボールペンやマーカで色を塗って手を動かすことですね。

あとは、適度に問題演習を混ぜながら、読みすすめることです。

テキストは、オーソドックスな「みん欲し」シリーズを3級に続いて、使いました。

 

 

2級になると2分冊で、全部で500ページ以上です。

この内容を全部記憶する必要はなく、 読んで全体像をつかめば良いと思います

 

逆に覚えようと思って読むと、必ず挫折します。

残念ながら、細部で良くわからないところもでてくると思いますが、ある程度調べたところで、わからないようであれば、放っておくのも一つの手です。

全部理解しようと思うと、FP2級のカバーする範囲は膨大すぎるのて、収集がつかないことになりますので、あまり神経質にならないことが大事です

 

問題集を早めに解きましょう

 

次に、テキストを読んだら、②の問題集を解きます。

できれば、テキストを読んで、その日にその読んだところの分の問題練習をできれば最高です

が、そこまでうまくできないでしょうから、チャプターごと、セクションごと等に区切って、読み終わったタイミングで問題練習をすると、効果的ですね。

 

 

一番やってはいけないのは、先にテキスト全体を読んでから、問題集に手を付けるという方法です

FP2級のテキストのボリュームは多いので、全部読むのはかなり時間がかかります。

おそらく、読み終わる頃には、最初に読んだことはほぼ記憶から消えてしまうと思いますので、問題はほとんど解けずにテンションが下がるでしょう。

ですので、読むこと(インプット)と問題を解くこと(アウトプット)の間を空けすぎないようにしましょう。

 

少し長くなってまいりましたので、続きは次回にお話させていただこうと思います。

本日もご覧いただき、ありがとうございました!

 

【昨日のできごと】

3:41起床。
シャワーを浴びて、朝勉に。
税理2月号は、ベネッセの情報漏洩事件についての記事。そういえば、うちも子どもが進研ゼミで勉強していて、お詫びの500円分の図書券がきたような気がします。どんな情報が漏れたのか、良く覚えてないんですが。

FPの勉強はなしで、昨日終わらなかったブログの続きを執筆。
この先もFP(CFPとか1級とか)の勉強を続けるのか、悩みどころです。FPの勉強自体はとても楽しいのですが、こっから先は片手間では難しいんですよね。

子供を送り出した後は、庭の手入れをして、ブログ執筆を。
書くのは途中でやめて、11キロジョグ。ネットフリックス創業者の「不可能を可能にせよ!」という本を聞きながら、楽しく走りました。

お昼は、海外サッカーをダイジェスト観戦。
マンチェスターUとリヴァプールの一戦は、熱い試合でした。ユナイテッドにカバーニ(元パリ・サンジェルマン)やファン・デ・ベーク(元アヤックス)までいて、いつの間にか強いチームですね。

午後は、ブログを仕上げて、修理が終わった車を受け取り、歯医者に行った後に子供のお迎え、という一日でした。

 

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